心理账户不是bug，可能是feature

塞勒把心理账户描述为"偏差"，但从进化视角看，心理账户可能是一种认知捷径的必要简化。人类没有无限计算能力，把财务分成"类别"处理是一种合理的启发式策略。完全消除心理账户（试图用全局最优取代分类处理）可能反而增加认知负担。真正需要的不是消除账户，而是知道哪些账户决策最容易出错，然后重点修正。