存款保险的悖论：消除了危机，却催生了冒险

存款保险解决了零售存款人的挤兑问题（好），但让储户不再关心银行是否安全（坏），银行因此更加大胆冒险（更坏）。每一种"解决旧问题"的制度安排，都可能同时"制造新问题"——这就是监管与创新之间的永恒博弈。